近期有很多成功注冊了公司的人，都碰到了一個難題，那就是銀行開戶。相比之前，預(yù)約及審核要求復(fù)雜了許多，讓創(chuàng)業(yè)者們苦不堪言。企業(yè)辦理銀行開戶手續(xù)變得非常嚴(yán)格，對此，客戶叫苦不迭。對企業(yè)來說，覺得我在銀行開戶，是照顧銀行的生意，是銀行的客戶，不是說客戶是上帝嗎？為啥開個賬戶又是預(yù)約，又是提供經(jīng)營地址，又要拍照之類的？（當(dāng)然，不同地區(qū)、不同銀行的開戶難度有所差異）。銀行人在服務(wù)與監(jiān)管的夾縫中左右為難，面對客戶時也背了不少罵名，但是，企業(yè)開戶難，這個鍋真的該由銀行來擔(dān)嗎？開戶難的背后原因在哪？

　　說到底，開戶難主要是因為有人利用銀行賬戶進(jìn)行非法行為，典型的就是電信詐騙，還有些洗錢、虛開發(fā)票等行為，監(jiān)管機(jī)構(gòu)為了打擊這類行為，對銀行的開戶審查義務(wù)，提出了更多要求。而銀行擔(dān)心被監(jiān)管處罰，加大了風(fēng)控力度。01開戶要上門檢查拍照在開戶前后會上門檢查并且拍照。比如下場核查、招牌門牌號比對、提供租金發(fā)票、水電費(fèi)清單、法人名下公司數(shù)量核查等等，有些甚至必須存現(xiàn)XX萬、又或者排隊2個月才能約開戶...等一系列高低不等的門檻，堪稱有史以來最嚴(yán)的開戶條件。

　　之前由中國人民銀行核發(fā)的《開戶許可證》，在2019年被正式取消，企業(yè)在銀行開戶的手續(xù)，越來越簡單。

　　可是，2020年的今天，開戶卻變得更加麻煩了。02后期漏接銀行電話隨時凍結(jié)賬戶不僅前期辦手續(xù)復(fù)雜，開戶嚴(yán)格，后期的排查工作同樣讓人頭大！提醒大家，銀行一般會通過電話聯(lián)系法人，或者實(shí)地上門方式進(jìn)行排查！主要會核實(shí)公司名稱、稅號、注冊地址、主營業(yè)務(wù)、法人、主營業(yè)務(wù)等，因此建議企業(yè)老板熟悉下公司登記信息，注意及時接聽電話，避免因回復(fù)不及時，被認(rèn)定為聯(lián)系不上，從而導(dǎo)致無法開戶、賬戶凍結(jié)！03為什么會突然變嚴(yán)格？？？很多不明真相的人會問：難道銀行都不需要業(yè)績了嗎？到底發(fā)生了什么？

　　看完下面3則消息，我們或許就能了解其中緣由了。

　　1、東莞：長安破獲多起販賣公戶案根據(jù)公開的新聞，長安公安分局在3月份抓獲一批利用對公賬戶實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的犯罪分子。在掌握充分的證據(jù)后，長安警方展開抓捕行動。3月13日，長安公安分局反詐中心民警在大朗鎮(zhèn)抓獲利用空殼公司套取銀行對公賬號實(shí)施電信詐騙的犯罪嫌疑人陳某。3月16日，在長安霄邊社區(qū)抓獲涉嫌買賣國家機(jī)關(guān)證件的犯罪嫌疑人農(nóng)某報，3月20日在霄邊社區(qū)將農(nóng)某報的同伙羅某抓獲。3月21日，在深圳龍華和寶安區(qū)分別抓獲涉嫌買賣國家機(jī)關(guān)證件的鄭某芳和張某濤。3月23日，在深圳寶安區(qū)抓獲涉嫌買賣國家機(jī)關(guān)證件的馬某偉。也就是從這段時間開始，全國各地的銀行對公開戶開始受到影響。

　　2、深圳：反詐聯(lián)合開展整治工作3月26日上午10時，深圳警方出動300余名警力，開展“拔釘五號” 涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪銀行對公賬戶黑灰產(chǎn)專案展開收網(wǎng)行動，打響了全省涉電詐對公賬戶圍剿“第一槍”。行動當(dāng)天，全市共查獲窩點(diǎn)69個，抓獲違法犯罪嫌疑人83名，繳獲國家機(jī)關(guān)、企業(yè)印章200余枚，銀行卡900余張，U盾772個，手機(jī)100余部，電話卡1000余張，工商執(zhí)照18張，公民身份證正反面照片1000余張，對公賬戶和資料328套。

　　3、杭州：22家銀行網(wǎng)點(diǎn)被暫停開戶最近，一則關(guān)于人民銀行杭州中心支行的新聞刷爆了朋友圈，其中有一項通報批評是這樣的：

　　暫停4家銀行網(wǎng)點(diǎn)3個月的新開立單位銀行賬戶業(yè)務(wù)，暫停18家銀行網(wǎng)點(diǎn)1個月的新開立單位銀行賬戶業(yè)務(wù)。

　　通過內(nèi)容我們得知，根據(jù)電信詐騙犯罪涉案企業(yè)銀行賬號倒查，對銀行進(jìn)行追責(zé)，而銀行相應(yīng)的全流程人員，也都受到了處罰。

　　看到這里，相信大家都能理解銀行開戶審核為何要如此謹(jǐn)慎了吧！04銀行重點(diǎn)關(guān)照的企業(yè)銀行賬戶類型面對銀行的電話檢查，所有企業(yè)都要注意接聽，當(dāng)然銀行也會選擇一些特定類型的銀行賬戶進(jìn)行檢查。

　　會被銀行重點(diǎn)關(guān)照的企業(yè)銀行賬戶類型已經(jīng)為大家整理出來了，請大家注意！

　　1.一人名下多家企業(yè)、一人名下多個銀行對公賬戶、一個地址注冊多個執(zhí)照；

　　2.經(jīng)營地址為“自主申報、住所申報”等，或者經(jīng)營地址不真實(shí)的；

　　3.無本地戶籍、無居住證、無社保的三無人員；

　　4.首次開戶的法人，年紀(jì)偏大或偏?。ㄐ∮?5或大于65歲）；

　　5.身份證地址為異地的偏遠(yuǎn)農(nóng)村、手機(jī)號為異地、企業(yè)名稱用字怪癖等；

　　6.異地開立對公賬戶的；

　　7.長期休眠賬戶，長期不打?qū)~單的；

　　8.無法聯(lián)系到企業(yè)法人的；

　　9.資金過渡明顯、夜間交易頻繁、經(jīng)營異常的可疑賬戶；

　　有以上情形的企業(yè)需要注意了，要及時接聽銀行的電話，避免因沒有及時接聽電話而被認(rèn)定為聯(lián)系不上，從而導(dǎo)致無法開戶、賬戶凍結(jié)的情況出現(xiàn)！

　　如果近期有需要開戶或者已經(jīng)受到影響的，需要仔細(xì)研讀以上內(nèi)容哦！最后，也提醒各位創(chuàng)業(yè)者，經(jīng)營企業(yè)一定要合理、合法、合規(guī)，切莫為了眼前利益，鋌而走險，觸犯法律，斷送大好前途！